În episoadele trecute am vorbit despre importanța răbdării și a disciplinei în investiții. Despre cum performanța financiară se construiește în timp și despre faptul că o asigurare cu componentă de investiții nu înseamnă doar protecție, ci și o strategie de acumulare.
Dar acesta este un instrument care evoluează odată cu tine. Pentru că viața se schimbă: Azi economisești pentru un city break, mâine te gândești la școala copilului, apoi atenția se mută spre pensie. La fel cum îți schimbi cauciucurile când vine iarna, e important să-ți verifici și direcția financiară – cel puțin o dată pe an. Ai mai multe instrumente prin care poți optimiza investițiile din cadrul poliței tale:
- Top-up: dacă ai o sumă suplimentară (un bonus, o moștenire, economii recente), o poți investi direct în contul tău, fără să deschizi un produs nou. Astfel, crești mai rapid valoarea investiției și beneficiezi de aceleași condiții de administrare profesionistă.
- Transfer de unități: poți muta o parte din investiție între diferite programe, în funcție de toleranța ta la risc sau de contextul pieței. De exemplu, poți transfera dintr-un fond mai riscant într-unul mai stabil dacă piețele devin volatile.
- Realocare: modifici modul în care contribuțiile viitoare se împart între programele disponibile, adaptând strategia la etapa vieții în care te afli – de la planuri pentru copii, la pregătirea pensiei.
Așa că, dacă n-ai mai verificat de ceva vreme cum stau investițiile tale, acum e momentul potrivit. O simplă discuție anuală cu agentul tău te poate ajuta să ajustezi cursul și să te asiguri că banii tăi merg în direcția potrivită.
